만능 계좌 ‘ISA’ 재테크 1순위, 지금 당장 만들어야 하는 이유
만능 계좌 ‘ISA’의 모든 것
재테크의 첫걸음
ISA, 즉 개인종합자산관리계좌는 최근 몇 년 사이 큰 주목을 받고 있는 재테크 상품입니다.
2023년 3월 기준으로 ISA 가입자 수가 500만 명을 넘어섰고, 중개형 ISA 가입자만 해도 400만 명을 돌파했습니다.
이는 정부의 세금 혜택과 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 관리할 수 있다는 점에서 큰 매력을 지니고 있기 때문입니다.
그렇다면 ISA는 무엇이고, 왜 이렇게 인기가 있는 것일까요?
당신만 모르는 사실이 있을까요??
1. ISA란 무엇인가?
ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 개인종합자산관리계좌를 의미합니다.
이는 정부가 국민들의 자산 형성을 돕기 위해 지난 2016년에 도입한 금융상품입니다.
ISA는 19세 이상의 국민이라면 누구나 가입할 수 있으며, 소득이 있는 15~19세 청소년도 가입 가능합니다.
이 계좌의 가장 큰 특징은 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합적으로 관리할 수 있다는 점입니다.
2. ISA의 주요 특징
1) 다양한 금융상품 관리
ISA는 예금, 주식, ETF, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 투자하고 관리할 수 있습니다.
이는 마치 하나의 장바구니에 여러 상품을 담는 것과 같아서, 투자 포트폴리오를 간편하게 관리할 수 있는 장점이 있습니다.
연간 최대 2,000만 원, 5년간 최대 1억 원까지 투자할 수 있습니다.
2) 비과세 혜택
ISA의 또 다른 큰 장점은 비과세 혜택입니다.
일반 금융상품의 경우 이익의 15.4%를 세금으로 납부해야 하지만, ISA는 수익의 일정 부분을 비과세로 처리합니다.
일반형 ISA는 연 200만 원까지, 서민형 및 농어민형 ISA는 연 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
이 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 세율이 적용됩니다.
3) 이월 가능한 한도
ISA는 매년 투자할 수 있는 한도가 2,000만 원으로 제한되어 있지만, 사용하지 않은 한도는 이월이 가능합니다.
예를 들어, 첫 해에 1,500만 원을 투자했다면, 다음 해에는 2,500만 원까지 투자할 수 있습니다.
이는 투자 계획을 유연하게 조정할 수 있는 큰 장점입니다.
3. ISA의 활용 방법
1) 중개형 ISA와 신탁형 ISA
ISA는 중개형과 신탁형으로 나눌 수 있습니다.
중개형 ISA는 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 직접 선택해 투자할 수 있는 반면, 신탁형 ISA는 은행이나 증권사에서 제공하는 포트폴리오를 선택해 투자하게 됩니다.
중개형 ISA는 투자자의 자유도가 높지만, 신탁형 ISA는 전문가의 관리 아래 안정적인 투자가 가능합니다.
2) 다양한 투자 전략
ISA를 활용한 다양한 투자 전략이 존재합니다.
안정적인 수익을 추구하는 투자자는 예금이나 채권형 펀드를 선택할 수 있고, 높은 수익을 기대하는 투자자는 주식이나 ETF에 투자할 수 있습니다.
또한, 다양한 금융상품을 조합하여 포트폴리오를 구성함으로써 리스크를 분산시키고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
3) 장기적인 자산 형성
ISA는 장기적인 자산 형성에 적합한 금융상품입니다.
최소 3년의 의무 가입 기간 동안 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에, 장기적인 관점에서 투자 계획을 세우는 것이 좋습니다.
또한, 이 계좌를 통해 재테크를 시작하면 복리 효과를 극대화할 수 있어, 장기적인 자산 증식에 큰 도움이 됩니다.
4. ISA의 최근 트렌드와 미래 전망
1) 500만 명 돌파의 의미
ISA 가입자가 500만 명을 돌파한 것은 국민들의 높은 관심과 참여를 반영합니다.
이는 정부의 세금 혜택과 더불어 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있는 편리함이 주된 이유로 작용했습니다.
특히, 최근 금투세(금융투자소득세) 시행에 대한 피난처로 주목받으며 더욱 인기를 끌고 있습니다.
2) 향후 전망
ISA는 앞으로도 국민들의 자산 형성에 중요한 역할을 할 것으로 보입니다.
정부의 지속적인 정책 지원과 함께 금융상품의 다양화, 비과세 혜택 확대 등이 예상되며, 이는 더 많은 사람들이 ISA를 활용하게 될 것입니다.
또한, 중개형 ISA의 활성화로 인해 주식 시장에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다.
5. 마무리
ISA는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있는 만능 통장으로, 비과세 혜택과 높은 유연성을 제공합니다.
이러한 장점 덕분에 많은 사람들이 ISA에 관심을 가지고 있으며, 500만 명 이상의 가입자를 기록했습니다.
아직 ISA를 만들지 않았다면, 지금이라도 계좌를 개설하고 장기적인 자산 형성의 첫 걸음을 내딛는 것이 좋습니다.
귀찮다고 ISA 만들기를 미룬다면 당신의 재테크는 한걸음 더 멀어질 수 있습니다.
또한 정부의 지속적인 지원과 다양한 혜택을 통해, ISA는 앞으로도 재테크의 중요한 도구로 자리잡을 것입니다.
당신의 성공의 기원합니다.
감사합니다.
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